111年勞工保險被保險人紓困貸款開辦了！
發布日期：2021-12-22
一、申請銀行：土地銀行所屬分行或其委託之金融機構。
二、申請期間：110年12月30日(星期四)至111年1月14日(星期五)止。
(一)臨櫃：每上班日上午9時至下午5時止，星期六、星期日不受理。
(二)網路：110年12月30日(星期四)9時起至111年1月14日(星期五)24時止。
(三)郵遞：以郵戳為憑。
三、申請資格：被保險人同時符合下列各款條件者，得申請本貸款。
(一)生活困難需要紓困。
(二)參加勞工保險年資滿15年(計算至111年1月14日止)。
(三)無欠繳勞工保險費及滯納金。
(四)未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。
注意：
1.已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者，不得申請。
2.申辦本項貸款無需繳交任何費用；每人限申請1次，重複申請者不予受理。
四、申請方式：(請擇一辦理)
(一)臨櫃：被保險人填妥申請書並檢齊第五項應檢附文件，親自向土地銀行所屬分行或其委託之金融機構提出申請。但因傷病診療期間無法親自辦理者，應提出委託書、醫療機構出具之相關證明文件、戶口名簿(或其他足資證明被保險人與受託人親屬關係之證明文件)與受託人印章、身分證正本及正、背面影本1份(正本驗後發還)委託親屬辦理，俟核定通過後再檢齊第五項應檢附文件，由被保險人親自到原申請之分行或金融機構辦理簽約、對保及撥款手續。
(二)網路：符合土地銀行所定之網路簽約及對保資格者，應於受理申請期間點選土地銀行入口網站/一百十一年勞工保險被保險人紓困貸款/申請，依序填妥申請資料，並完成網路簽約及對保手續，網路申請受理後即以Email回傳受理成功訊息。
(三)郵遞：被保險人填妥申請書，並檢附身分證影本，以掛號郵寄至土地銀行所屬分行或其委託之金融機構(地址請至該行網站查詢)，俟核定通過後再檢齊第五項應檢附文件，親自到原申請之分行或金融機構辦理簽約對保及撥款手續。
五、應檢附文件：(完成網路申請者除外)
(一)掛號回郵信封(填妥收件人姓名、住址，並貼足郵票)。
(二)被保險人印章。
(三)未在土地銀行開立存款帳戶者，請攜帶身分證正本及正、背面影本2份，以及健保卡(或駕照)正本及正、背面影本1份。
已在土地銀行開立存款帳戶者，請攜帶存摺及身分證正本及正、背面影本1份。
六、貸款額度：
(一)本貸款總額度新臺幣200億元為原則。
(二)每人最高貸款金額新臺幣10萬元。
七、貸款利率：自撥款日起為年息1.28%，嗣後由勞工保險局報勞動部於每年1月及7月第1個營業日，按勞工保險基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費率公告調整，並自調整日起按調整後之年利率計算。
八、還款方式：貸款期間3年，前6個月按月付息不還本，自第7個月起按月平均攤還本息。
如借款10萬元，按目前利率前6個月每月需繳利息107元，自第7個月開始每月繳本息3,389元。
提醒：
1.請按期正常還款，以免扣減未來請領之保險給付；並多利用網路申請方式辦理。
2.申請人對本貸款如有疑問，請直接向經辦機構洽詢，不要委託他人代辦，以防錢財遭詐騙。
3.本貸款直接撥入被保險人帳戶，不會要求以操作提款機辦理，請勿輕信詐騙技倆。
洽詢電話：
1.土地銀行客服專線(02)2314-6633及其所屬分行或其委託之金融機構(詳細電話及地點請至土地銀行網站查詢)。
2.勞保局服務專線(02)2396-1266及其各地辦事處。
申請書下載
111年勞工保險被保險人紓困貸款申請書.odt
111年勞工保險被保險人紓困貸款申請書.doc
Q&A
壹、申請時間、方式、地點及資格條件
Q：掛號回郵信封之用途及郵資多少？
貸款契約為一式兩份，待撥款作業完成，土地銀行將以掛號回郵信封寄發貸款契約。若自備信封，請貼足28元郵票，若逕至郵局購買掛號回郵信封則為29元。
Q：被保險人申貸案件需多久可獲核定？有無提供較快速方式查詢申貸進度及結果？
自土地銀行送件至本局後，正常案件約7個工作天可獲核定(合格或不合格)，核定資料於核定日之第二個營業日登載土地銀行入口網站。被保險人可多利用土地銀行入口網站查詢系統(點選土地銀行入口網站/111年勞工保險被保險人紓困貸款/查詢網頁，鍵入身分證字號及出生年月日)查詢辦理進度及審核結果。
Q：被保險人應於何時辦理開戶撥貸手續？何時可以領到錢？
1.臨櫃申請：被保險人若已於申請時完成簽約、對保手續，貸款資格經審核通過後約7個工作天內，由土地銀行逕將款項撥入帳戶，若尚未完成對保手續，則於對保完成後約7個工作天內撥款。
2.網路申請：因於網路申請時已完成網路簽約及對保手續，故貸款資格經審核通過後約7個工作天內，土地銀行會逕將款項撥入帳戶。
3.郵遞申請：被保險人可點選土地銀行入口網站/111年勞工保險被保險人紓困貸款/查詢網頁，經查詢核定通過或收到通知後，於核定日起30日內檢齊相關文件(參照第五點檢附文件)，親自到原申請之分行或金融機構辦理簽約對保手續，逾期未辦理者視同放棄，簽約、對保後約7個工作天內，由土地銀行逕將款項撥入帳戶。
Q：是否會主動通知被保險人，申貸案件已獲核定或已撥款入帳？通知的方式？
1.核定通知：申貸案件於核定日起算第3個營業日發送Email或手機簡訊通知被保險人。
2.撥款通知：申貸案件於撥款日之次營業日發送Email或手機簡訊通知被保險人。
3.Email及簡訊之發送順序：先就留有Email電子郵箱者先行傳送訊息，次就留有手機者，以手機傳送訊息；如Email通知失敗，惟留有手機者，再補以手機簡訊通知。
Q：為何沒收到核定或撥款通知？
核定及撥款通知係以Email或手機簡訊通知被保險人，故請被保險人務必提供正確之Email或手機號碼勿設定拒絕行銷之防火牆，以利收到通知。
Q：勞保被保險人紓困貸款超過預算金額，是否會按照申請順序撥款？
原則上先申請先撥款，凡符合申貸資格者，陸續於除夕前撥款入帳。若超出額度將另案簽報勞動部。
Q：申請時，應向何處的土地銀行提出申請？
土地銀行所屬分行或其委託之金融機構(詳細地點請查土地銀行入口網站)均可受理申請，不限於戶籍地或工作所在地的土地銀行，申辦本項貸款無需繳交任何費用，且被保險人每人限申請一次，不得重複申請。重複申請者，取消其申請資格。
Q：為何只委託一家辦理？可否多委託幾家金融機構受理？
倘委託多家銀行辦理，每家銀行均須投入相當人力、物力，並另行開發建置資訊系統及測試等，恐難降低貸款成本，為減輕勞工貸款成本及加速審核作業與便利被保險人申貸及撥款入帳作業，故只委託一家銀行辦理。
Q：本貸款由土地銀行受理申請，但馬祖地區無土地銀行，可否由其他金融機構受理？
本貸款由勞保局委託土地銀行所屬分行辦理，惟連江縣馬祖地區由土地銀行再委託連江縣農會(電話：0836-22127、地址：連江縣馬祖南竿鄉清水村100號)受理。
Q：曾借貸勞保被保險人紓困貸款者，可否再申貸？
依勞動部公告規定，曾借貸勞保被保險人紓困貸款者，如已還清本息且符合本次貸款申請資格條件者，始可再申貸111年勞保被保險人紓困貸款；如尚未全部還清本息者，即使均按期繳納本金及利息，仍不符合申貸資格條件。
Q：個人無欠費，但投保單位有欠費，可否申貸勞保被保險人紓困貸款？
可以，但欠費投保單位之負責人欲申貸勞保被保險人紓困貸款時，須清償欠費後始可申貸。
Q：事業單位或機構負責人可否提出申請？
若符合勞保被保險人紓困貸款申請資格條件者，可提出申請。
Q：被保險人繳清勞保欠費後，需辦什麼手續？
被保險人應於核定不合格日起15日內繳清欠費。
Q：重複申請勞保被保險人紓困貸款，是否會被認定為不合格件？
被保險人無法重複申請貸款，土地銀行及本局之電腦程式會進行控管。
Q：領取失業給付中，是否仍可申請勞保被保險人紓困貸款？
可以。
Q：我現在正向勞保局申請失能給付中，等級尚未核定，是否仍可申請勞保被保險人紓困貸款？
可以。
Q：銀行列為警示戶可否貸款？
可以。惟警示戶需由借款人另再開立一存款帳戶，供本貸款撥款入戶及代扣繳貸款本息用(該帳戶僅能臨櫃辦理存款及提款，不得使用電子通路服務)。
Q：個人之票、債信異常、信用破產、有卡債、有不良債信或銀行帳戶被凍結，可否申貸勞保被保險人紓困貸款，並將撥款方式改領現金？
可以申貸，但撥款方式不可以改領現金，建議借款人宜先行詢問借款銀行後，再決定是否借貸，以避免所借款項入帳後被債權銀行扣押【依據國內銀行公會會員授信準則第24條規定(略以)，銀行借款款項撥付，應以撥帳方式存入帳戶以為交付，不得以現金直接撥付】。
Q：被保險人若為資恐防制法指定制裁之個人，是否能申貸勞保紓困貸款？
為遵循金融法令，若為資恐防制法指定制裁之個人，銀行無法與其做任何業務交易，即無法撥款入戶，故無法申貸本貸款。
Q：個人參加更生(或清算)可否申貸勞保被保險人紓困貸款？
可以。
Q：外籍人士是否可申請勞保紓困貸款？
不可以。申請勞保紓困貸款，需檢具身分證(正本)，且身分證為代辦銀行對保之必要文件，故未取得身分證之外籍人士無法申請。
Q：為何不取消或降低勞保年資15年之限制？
關於勞保年資15年之限制，主要考量因素為：
1.勞工老年生活保障：依照勞保條例第58條規定，被保險人退職時年滿 55歲，保險年資滿15年者始得請領老年給付。若勞工保險年資過短，且有未償還之貸款本息，未來經扣減貸款本息後之保險給付金額有限，恐將影響勞工退休後的老年生活保障。
2.兼顧全體被保險人之權益：勞保基金係為備供「全體被保險人各項保險給付之用」，為確保基金債權並兼顧其他1,000餘萬未借款者之權益，勞工無法清償貸款時，將依勞工保險條例第29條第5項規定，以其保險給付扣減之，就被保險人長遠權益選擇最適切貸放條件規範年資及金額，以兼顧全體被保險人之權益。若降低投保年資，則貸放金額相對降低，恐無法收紓困之效。
Q：未加保中的勞工可否申請勞保被保險人紓困貸款？
可以。惟須同時符合下列各款條件者，方得申請本貸款。但已請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞保補償金者，不得申請。
1.生活困難需要紓困。
2.參加勞工保險年資滿15年(計算至受理截止日即111年1月14日止)。
3.無欠繳勞工保險費及滯納金。
4.未曾借貸勞保紓困貸款，或曾借貸已繳清貸款本金及利息。
Q：為何放寬未加保中的勞工申請紓困貸款？
勞保被保險人紓困貸款開辦後，有很多勞工朋友詢問失業勞工為何不能申請紓困貸款，經衡酌失業勞工之需要，放寬不限在職加保中之被保險人亦能申請貸款。
Q：已申領勞保補償金者，為何不能申請？
為維護所有被保險人之權益並確保公平一致性，若被保險人向其所屬機關請領勞工保險補償金者，將視為已先行請領勞保老年給付，故不能申貸勞保被保險人紓困貸款。另若將補償金繳回原發放機關，將可依規定申貸勞保被保險人紓困貸款。
Q：勞保局辦事處為何不能收件，一定要至土地銀行？
因勞保局辦事處無法為申請人研判至哪一家分行申貸較為便利，為爭取申貸時效，請勞工朋友在工作地點或住家附近就近申貸，以辦理開戶、對保及未來償還本息等事宜，故勞保局辦事處無法配合收件作業。
Q：如果在111年1月14日截止日當日年資剛好滿15年，是否可以申辦？
可以申貸。申辦勞保被保險人紓困貸款之勞保年資係計算至受理截止日止，不會影響申請者之權益。
Q：聯合徵信中心發現有記載「不再辦理貸款」等相關文字者，是否可以申辦？
如發現聯合徵信中心有記載「不再辦理貸款」等相關文字者，不可申請。
Q：被保險人如利用郵寄申請勞保被保險人紓困貸款，貸款核定後通知辦理對保期間恰巧出國，該如何處理？
本貸款依規定應自核定日起30日內親自赴申請分行辦理簽約、對保及撥款手續，逾期即視同放棄。
貳、網路申請作業及更正
Q：如何辦理網路申請作業？
須有土地銀行之實體或數位存款帳戶，並於網路申請作業中，提供土地銀行晶片金融卡、網路銀行、簡訊OTP、自然人憑證或其他金融機構存款帳戶等相關資料，由土地銀行進行驗證，並依序填妥申請資料、同意申請書及契約，網路申請受理後即以Email回傳受理成功訊息，如有其他相關問題，請逕洽土地銀行客服中心(02-23146633)。
Q：為什麼這次不能先從網路申請，等知道貸款合格後再到土地銀行辦理對保開戶？
因受新冠肺炎疫情影響，為減少民眾至土地銀行辦理貸款造成群聚感染之風險，故網路申請全面改為線上簽約對保的方式。符合土地銀行所定之網路簽約及對保資格者，可多利用網路申請，直接完成網路簽約及對保手續，不用再到土地銀行櫃台辦理，既省時又方便。
Q：提供其他金融機構之實體存款帳戶供撥款之被保險人，應注意事項為何？
被保險人如有債務問題，需自行承擔貸款被其他金融機構依法抵銷之風險，另貸款契約書已明定貸款金額將扣除匯款手續費後撥付。
Q：貸款會撥入哪個帳戶，要用哪個帳戶還款？
1.有土地銀行實體存款帳戶之被保險人：以該帳戶撥款及還款。
2.在土地銀行只有數位存款帳戶之被保險人：貸款會撥入申請時提供的本人其他金融機構實體存款帳戶，還款則會從土地銀行之數位存款帳戶自動扣款。
Q：為什麼貸款一定要撥到本人的實體存款帳戶，不能撥入數位存款帳戶？
為符合銀行公會規定，於土地銀行僅開立數位存款帳戶之民眾，線上申請貸款僅得撥入實體帳戶。
Q：被保險人利用網路申貸時，如出現電腦系統當機無法輸入成功或有些操作上的細節問題，該如何立即聯繫處理？
網路申貸操作細節請參考土地銀行入口網站之操作手冊說明。若是土地銀行入口網站系統有誤，請向其客服中心反應(02-23146633)，土地銀行會進行處理。若是客戶電腦有問題，請換至別台電腦輸入。
Q：網路交易極不安全，資料有無外洩可能？有無防範措施？
土地銀行網站採SSL加密傳輸機制，客戶敏感性資料欄位亦採加密儲存。
Q：被保險人利用網路申請勞保被保險人紓困貸款，如何知道該案件已輸入成功？
被保險人於核對申請書資料及審視貸款契約書，經確認後會提示申請作業完成訊息，並分別提供列印網路申請書及貸款契約書，網路申請受理後即以Email回傳受理成功訊息。另網路申請書上有收件編號，表示資料已寫入系統中，如被保險人申請時漏未列印申請書或契約書，可至網路查詢系統補印。
Q：若申貸截止後，被保險人表示已利用網路申請，而勞保局或土地銀行卻查無其申貸資料該如何處理？
請被保險人洽詢土地銀行原申請分行，並舉證接收到網路Email回傳受理成功訊息且取得收件編號。
Q：被保險人利用網路申請勞保被保險人紓困貸款輸入完成後才發現資料鍵入錯誤(如個人基本資料、申貸金額等)？要如何更正補救？如誤鍵個人基本資料等，若在申貸截止日後才收到勞保局不合格通知有無申訴補救方式？
請被保險人攜帶網路申請書至土地銀行(原申請之分行)臨櫃辦理，由該分行核對證件及申請書資料無誤後進行刪除重鍵，但申請方式要改為臨櫃申請，採郵遞申請欲補正者亦同。如誤鍵個人基本資料致與勞保資料比對不符，經勞保局核定不合格者，依規定得於核定日起15日內補正，補正方式同上，逾期視為放棄。
Q：被保險人在111年1月14日申貸截止最後日晚上利用網路辦理申貸，如網路塞車或當機，資料無法上傳，此時銀行已下班，有無補救方式？
無。111年勞保被保險人紓困貸款申請期間自110年12月30日至111年1月14日止，且有臨櫃、網路及郵遞3種申請方式，已給予被保險人寬裕的時間及多元方式辦理申貸。
參、貸款戶數、額度、利率、年限及還款方式
Q：本貸款辦理總額度為何？
新臺幣200億元為原則。
Q：每人可申請貸款額度為何？
每人最高貸款金額新臺幣10萬元。
Q：勞保被保險人紓困貸款可否提高撥款金額？
勞工保險基金之運用，係以全體勞保被保險人的保障為最高目的，為幫助被保險人紓解一時之經濟困難，故以10萬元為額度。不宜再提高之原因：
1.保障勞工老年生活：主要係考量勞工若未清償貸款本息，未來仍須自其得請領之老年給付中扣減，故勞保被保險人紓困貸款額度不宜過高，以免影響勞工退休後之老年生活保障。
2.讓更多勞工朋友可申貸：若提高貸放金額，反而無法讓更多數的勞工得以申貸。
3.確保勞保基金債權：為符合貸放原則，投保年資與撥貸金額皆經過審慎計算，就被保險人長遠權益選擇最適切貸放條件，若提高貸放金額，勢將調高投保年資，恐無法達成多數勞工需求。
Q：本貸款利率為何？
自撥款日起為年息1.28%，嗣後由勞保局陳報勞動部於每年1月及7月第1個營業日，按勞工保險基金定存平均年利率加計代辦銀行手續費率公告調整，並自調整日起按調整後之年利率計算。
Q：本貸款期間多久？
3年。得提前償還本金及利息。
Q：還款方式及金額如何？
1.由借款人之土地銀行存款帳戶按月扣繳貸款本息，借款人應於撥款後次月起，按月將應繳納之貸款本息放入存款帳戶內。
2.第1個月起到第6個月按月付息不還本，自第7個月起按月平均攤還本息。(如借款10萬元，按目前利率前6個月每月需繳利息107元，自第7個月開始每月繳本息3,389元)。
肆、其他
Q：被保險人採臨櫃方式申貸勞保被保險人紓困貸款後，於案件審查期間身故或失蹤，是否可由家屬代領？
不可以。
Q：本人如無法親自臨櫃辦理，可否委託親屬臨櫃辦理申請及簽約對保？
1.受理期間如因傷病診療期間無法親自臨櫃申請者，可檢附相關證明文件委託三親等內之親屬辦理申請，惟辦理簽約、對保及撥款手續時，仍需由本人臨櫃辦理。
2.三親等內之親屬，請詳參民法967條~971條，如本人及配偶之父母、祖父母、子女、孫子女、兄弟姊妹、姪甥、伯叔姑姨舅等。
Q：如先生在生病住院中，彼此有實質夫妻關係，但是戶籍沒有登記，也沒有其他親屬，本人可否以親屬身分代其臨櫃申請勞工保險被保險人紓困貸款或銀行對保手續？
不可以。因戶籍沒有登記，無法舉證親屬關係。
Q：可否代替友人或家屬來電查詢是否有申請紓困貸款？
不可以。基於個人資料保護法，仍請本人致電本局或土地銀行詢問。
Q：借紓困貸款是否會被公司的人知道？
不會。紓困貸款為個人之借貸，與公司(投保單位)無關，如不想讓公司的人知道借貸之事，請填寫方便直接聯絡到本人之資料，勿於通訊電話及地址上填寫公司之資料。
伍、注意事項
一、為因應洗錢防制規範及相關法令規定，請配合土銀完成身分確認及更新基本資料程序，以順利完成簽約、對保手續及撥款作業。
二、本貸款契約未屆滿前，有下列情事之一者，貸款視為全部到期：
(一)被保險人死亡。
(二)被保險人請領老年給付或終身無工作能力之失能給付。
(三)被保險人向其所屬機關請領勞工保險補償金。
三、被保險人有未清償本貸款本息者，勞保局應自被保險人或其受益人得領取保險給付之金額，依本注意事項第四點及第五點規定辦理扣減。
四、被保險人有未清償本貸款本息者，被保險人或其受益人於請領老年給付、死亡給付或終身無工作能力之失能給付時，勞保局應依下列方式辦理扣減至足額清償為止：
(一)為一次給付者，應全數扣減。但喪葬津貼，不予扣減。
(二)為年金給付者，應自每次得領取年金給付金額之三分之一，辦理扣減至足額清償為止。但被保險人於領取老年年金給付或失能年金給付期間死亡，其受益人選擇改領一次給付者，應全數扣減。
被保險人於請領國民年金保險之年金給付時，有併計勞工保險年資之情形，勞保局應自被保險人或其受益人每次領取之保險給付中，將其依勞工保險年資所計年金給付金額之三分之一，辦理扣減至足額清償為止。
五、被保險人有未清償本貸款本息者，於請領本注意事項第四點第一項以外之勞工保險給付時，勞保局應自其每次得領取保險給付金額扣減三分之一，至本貸款本息足額清償為止。但保險給付之金額未達一萬元或為醫療給付者，不予扣減。
六、被保險人有未清償本貸款本息者，向其所屬機關請領勞工保險補償金時，勞保局應就其未清償本息，以書面通知事業機關或其主管機關，代扣償還之。但請領之勞工保險補償金較未償還之本息餘額低時，僅代扣請領金額。
七、本貸款逾貸款期間而未足額清償者，其利息以貸款期間內未清償之本金及利息總和單利計算，年利率為契約屆滿時之公告利率加百分之1.25%。
本貸款公告利率調整時，前項公告利率按調整後之利率機動調整。但不得逾契約屆滿時之公告利率。
八、本次貸款各項規定在貸款本息未清償完畢前，「勞工保險條例」或「勞工保險未繳還之保險給付及貸款本息扣減辦法」有修正時，悉依修正後之規定辦理，並由勞保局另行辦理公告周知。
